De Wtp maakt pensioen persoonlijker en keuzebegeleiding onmisbaar. Kies het ambitieniveau dat bij uw fonds past: van inzicht in de regeling, via het huishouden met partner, tot begeleiding vanuit de volledige financiële situatie. En groei door wanneer u er klaar voor bent.
Inzicht en vooruitzicht binnen uw pensioenregeling
Nodig: uw regeling en factoren
Pensioen als gezamenlijke beslissing
Nodig: + partnergegevens en pensioenoverzicht
Bekijk de demo →Integrale begeleiding vanuit de netto financiële werkelijkheid, in Financieel Plan
De deelnemer opent vanuit uw omgeving zijn eigen Financieel Plan: pensioenoverzicht, partner en huishouden in één netto plan.
Open Financieel Plan →Fictieve deelnemer: 63 jaar, salaris € 54.000, partner 2 jaar jonger, spaargeld € 90.000, uitgaven € 46.000 per jaar.
Bruto bedragen per jaar met vereenvoudigde factoren, ter illustratie. In de echte omgeving rekent een fiscale rekenengine netto per jaar, met de factoren van uw eigen regeling. Geen advies.
De regeling laat zien wat er bruto binnenkomt. De deelnemer wil weten of het genoeg is.
Of iemand twee jaar eerder kan stoppen, hangt af van de AOW, pensioen bij eerdere werkgevers, het inkomen van de partner, de hypotheek en het spaargeld. Die gegevens staan niet in uw administratie, maar bepalen wel of een keuze verantwoord is.
Met de Wtp hebben fondsen een zorgplicht voor keuzebegeleiding. Wie alleen ziet dat het fondspensioen daalt, kan niet beoordelen wat dat betekent voor het huishouden.
De deelnemer is ingelogd bij het fonds en kiest: vervroegen of uitstellen, hoog-laag, bedrag ineens, partnerpensioen.
Cashflow en vermogen per jaar, met uitgaven, woning en doelen. Elke keuze doorgerekend tot het einde van het plan.
De deelnemer uploadt zelf het overzicht van al zijn pensioenen en AOW. Geen koppeling met uw administratie nodig.
Keuzemogelijkheden en factoren voor vervroegen, hoog-laag en uitruil, zoals uw fonds ze hanteert.
Belasting en premies per jaar: box 1, AOW-premie, pensioen. Regels bijgewerkt bij elk Belastingplan.
Toont of het spaargeld de jaren tot de AOW overbrugt, en wat er overblijft.
Zet het hogere inkomen in de eerste jaren af tegen de dip daarna en de AOW van de partner.
Laat zien wat aflossen, sparen of uitgeven betekent voor het inkomen tot het einde van het plan.
Rekent het huishouden door na overlijden, met en zonder uitruil.
Een verhuizing, scheiding, geboorte, ander inkomen of een afgeloste hypotheek verandert de financiële draagkracht. Op niveau 3 herkent de omgeving zulke veranderingen en biedt op het juiste moment opnieuw inzicht, zonder steeds een volledig onderzoek.
Het bestuur kiest het ambitieniveau. Niet elke keuze van de deelnemer.
De drie niveaus maken keuzebegeleiding een bestuurbare ontwikkelagenda, met duidelijke keuzes over doelgroep, data, privacy en evaluatie.
Mail ons en we plannen binnen een week een gesprek van 45 minuten.
info@zorgvoorvermogen.nl